Les livrets d'épargne bancaire
Les livrets d’épargne bancaire sont des placements qui peuvent vous permettre de mettre de l’argent de côté et de vous constituer une épargne, disponible à tout moment, sans frais et sans risque.
Avant d’ouvrir un livret d’épargne, il faut vous poser les bonnes questions afin que votre placement corresponde à vos besoins et à vos attentes.
Un livret d’épargne bancaire peut être réglementé, c’est-à-dire que ses conditions de fonctionnement et de rémunération sont fixées par les pouvoirs publics. C’est le cas du livret A, du livret de développement durable et solidaire (LDDS), du livret d’épargne populaire (LEP) ou du livret jeune.
Avant de demander l’ouverture d’un livret d’épargne réglementé, il est recommandé de vérifier que vous n’en possédez pas déjà un dans un autre établissement bancaire. En effet, une même personne ne peut être titulaire que d'un seul livret A, un seul LDDS, un seul LEP ou un seul livret jeune, sous réserve d’en respecter les conditions d’éligibilité.
Dans le cas où vous ne savez pas si vous détenez déjà un de ces livrets ou que vous avez oublié le nom de l’établissement dans lequel il se trouve, vous pouvez demander un accès au fichier FICOBA (Fichier des Comptes Bancaires et Assimilés) géré par l’administration fiscale. Ce fichier contient les informations sur les comptes (compte courant, livret d’épargne,) ouverts auprès des établissements bancaires en France.
Vous pouvez avoir accès aux informations concernant les comptes ouverts à votre nom, ou au nom de votre enfant mineur, ainsi qu’à l’identification de ce(s) compte(s) (numéro, nature, type et caractéristiques) en interrogeant le service des impôts dont vous dépendez. Pour plus d’information vous pouvez consulter le site Internet suivant : Fichier des comptes bancaires (Ficoba) | Service-Public.fr.
Vous trouverez ci-après un tableau présentant les grandes caractéristiques des livrets d’épargne réglementés pouvant être souscrits auprès d’un établissement bancaire. Si vous souhaitez en savoir plus sur l’un de ces livrets, vous pouvez consulter la page Internet qui lui est dédié.
Livret A | LEP | LDDS | Livret Jeune | |
Conditions d'ouverture | * majeur * mineur * 1 par personne |
* avoir son domicile fiscal en France. * 1 par personne et 2 maximum par foyer fiscal * Sous conditions de revenus |
* avoir son domicile fiscal en France * 1 par personne et 2 maximum par foyer fiscal |
* Réservé aux 12-25 ans résidents en France * 1 seul livret par personne |
Plafond | 22 950 euros | 10 000 euros | 12 000 euros | 1 600 euros |
Versement initial | À l’ouverture : 10 € minimum (1,50 € à la Banque Postale) | À l’ouverture : 30 € minimum | À l’ouverture : 10 € minimum | À l’ouverture : 10 € minimum |
Opérations : versement - retrait - virement | Montant minimal : 10 € (1,5 € à la Banque Postale). | Montant minimal : 10 € | Montant minimal : 10 € | Montant minimal : 10 € |
Rémunération |
2,4% à compter du 1er février 2025 Calcul des intérêts par quinzaine et capitalisés au 31 décembre |
3,5% à compter du 1er février 2025 Calcul des intérêts par quinzaine et capitalisés au 31 décembre |
2,4 % à compter du 1er février 2025 Calcul des intérêts par quinzaine et capitalisés au 31 décembre |
Au moins égal au taux du Livret A Calcul des intérêts par quinzaine et capitalisés au 31 décembre |
Fiscalité | Exonéré | Exonéré | Exonéré | Exonéré |
Transfert | Impossible, il faut clôturer son livret avant d’en ouvrir un dans une autre banque | Possible, entre établissements habilités à le proposer | Impossible, il faut clôturer son livret avant d’en ouvrir un dans une autre banque | Impossible, il faut clôturer son livret avant d’en ouvrir un dans une autre banque |
Clôture | Possible à tout moment, sur demande auprès de la banque |
Possible à tout moment, sur demande auprès de la banque
Si vous ne respectez plus les conditions de revenus, le LEP doit être clôturé |
Possible à tout moment, sur demande auprès de la banque |
Possible à tout moment, sur demande auprès de la banque
Le livret jeune sera clôturé au 31 décembre de l’année des 25 ans de son titulaire |
À noter : il n’est pas obligatoire de détenir dans le même un établissement un compte courant en complément d’un livret d’épargne bancaire. Toutefois, concernant les virements, ils sont possibles sur ou depuis un livret A, LEP, LDDS, livret Jeune, LEP uniquement depuis ou vers un compte de dépôt ouvert à son nom1.
Type d’opération | Dans le même établissement bancaire | Avec un autre établissement bancaire |
Virement d’un compte courant vers un livret d’épargne au même nom | Oui | Oui |
Virement d’un livret d’épargne vers un compte courant au même nom | Oui | Oui |
Virement entre des livrets d’épargne au même nom | Non | Non |
Virement entre un livret d’épargne et un compte courant avec des titulaires différents | Non | Non |
Il peut y avoir une tolérance concernant les livrets d’épargne des enfants mineurs. Si la banque l’autorise, les parents, en tant que représentants légaux peuvent effectuer des virements depuis leur compte courant vers les livrets d’épargne de leurs enfants. Toutefois, pour les comptes n’ayant pas le même titulaire, les établissements bancaires pourront demander que le compte du représentant légal soit détenu dans la même banque que le livret bancaire du mineur ainsi que de justifier l’opération.
Les établissements bancaires proposent aussi des livrets d’épargne non réglementés, appelés comptes sur livret (CSL), livrets bancaires, livrets B. C’est la banque qui les commercialise, qui fixe ses conditions de fonctionnement et d’utilisation. Ils sont généralement utilisés en complément des livrets bancaires réglementés lorsque ces derniers ont atteint leurs plafonds de versement.
Il est nécessaire de bien lire son contrat afin de connaître les caractéristiques et les conditions de fonctionnement de ce produit d’épargne.
Plusieurs livrets d’épargne non règlementés peuvent être détenus par une même personne. Ces livrets n’ont souvent pas de plafond de versement. Les intérêts sont soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux.
1Hormis pour les prestations sociales versées par les collectivités publiques et les organismes de sécurité sociale et les pensions des agents publics qui peuvent être directement versées sur le livret A et certains prélèvements (impôts, eau, gaz, électricité…) qui peuvent y être débités.
Pour en savoir plus
Mise à jour le 30 Janvier 2025