Statistiques relatives aux taux d’intérêt des banques de la zone euro : décembre 2023

Taux d’intérêt des banques appliqués aux sociétés

Données relatives au coût d’emprunt pour les sociétés et aux taux d’intérêt appliqués aux dépôts des sociétés (graphique 1)

L’indicateur composite du coût d’emprunt, qui combine les taux d’intérêt appliqués à l’ensemble des prêts consentis aux sociétés, est resté globalement inchangé en décembre 2023. Le taux d’intérêt appliqué aux nouveaux prêts d’un montant supérieur à un million d’euros assortis d’un taux variable et dont la période de fixation initiale du taux est inférieure ou égale à trois mois a augmenté de 12 points de base, s’établissant à 5,24 %. Le taux pratiqué sur les nouveaux prêts de même montant dont la période de fixation initiale du taux est supérieure à trois mois et inférieure ou égale à un an a diminué de 8 points de base, ressortant à 5,09 %. Le taux d’intérêt appliqué aux nouveaux prêts d’un montant supérieur à un million d’euros et dont la période de fixation initiale du taux est supérieure à dix ans est resté inchangé à 3,87 %. En ce qui concerne les nouveaux prêts d’un montant inférieur ou égal à 250 000 euros assortis d’un taux variable et dont la période de fixation initiale du taux est inférieure ou égale à trois mois, le taux moyen pratiqué a baissé de 21 points de base, s’établissant à 5,49 %. 
S’agissant des nouveaux contrats de dépôt, le taux d’intérêt appliqué aux dépôts à terme des sociétés d’une durée inférieure ou égale à un an est demeuré pratiquement stable en décembre 2023, à 3,70 %. Le taux d’intérêt appliqué aux dépôts à vue des sociétés est resté globalement inchangé à 0,84 %. 
Le taux d’intérêt sur les nouveaux prêts consentis aux entrepreneurs individuels et aux sociétés de personnes assortis d’un taux variable et dont la période de fixation initiale du taux est inférieure ou égale à un an a diminué de 14 points de base, pour s’établir à 5,67 %. 
 

Données relatives aux taux d’intérêt des banques appliqués aux sociétés (tableau 1)

Taux d’intérêt des banques appliqués aux ménages

Données relatives au coût d’emprunt pour les ménages et aux taux d’intérêt appliqués aux dépôts des ménages (graphique 2)

L’indicateur composite du coût d’emprunt, qui combine les taux d’intérêt sur l’ensemble des prêts au logement consentis aux ménages, s’est inscrit en baisse en décembre 2023, en raison de l’effet taux d’intérêt. Le taux d’intérêt appliqué aux prêts au logement assortis d’un taux variable et dont la période de fixation initiale du taux est inférieure ou égale à un an est resté globalement inchangé, à 4,86 %. Le taux appliqué aux prêts au logement dont la période de fixation initiale du taux est supérieure à un an et inférieure ou égale à cinq ans a baissé de 7 points de base pour s’établir à 4,24 %. Celui appliqué aux prêts au logement dont la période de fixation initiale du taux est supérieure à cinq ans et inférieure ou égale à dix ans a diminué de 8 points de base pour s’inscrire à 3,81 %. Le taux appliqué aux prêts au logement dont la période de fixation initiale du taux est supérieure à dix ans a baissé de 7 points de base ressortant à 3,63 %. Sur la même période, le taux d’intérêt appliqué aux nouveaux prêts à la consommation accordés aux ménages a diminué de 15 points de base, s’établissant à 7,70 %, en raison à la fois de l’effet taux d’intérêt et de l’effet pondération. 
S’agissant des nouveaux dépôts des ménages, le taux d’intérêt appliqué aux dépôts à terme d’une durée inférieure ou égale à un an a diminué de 4 points de base pour ressortir à 3,29 %. Le taux d’intérêt sur les dépôts remboursables avec un préavis de trois mois est demeuré pratiquement stable, à 1,65 %. Celui appliqué aux dépôts à vue des ménages est resté globalement inchangé à 0,37 %. 

Données relatives aux taux d’intérêt des banques appliqués aux ménages (tableau 2)

Informations complémentaires

Les données dans les tableaux 1 et 2 peuvent être visualisées pour les différents pays de la zone euro dans le bank interest rate statistics dashboard (tableau de bord des statistiques sur les taux d’intérêt des banques). De plus, des tableaux présentant des ventilations supplémentaires des statistiques relatives aux taux d’intérêt des banques, y compris les indicateurs composites du coût d’emprunt pour tous les pays de la zone euro, sont disponibles à partir du portail de données de la BCE (ECB Data Portal). Un sous-ensemble fait l’objet d’une présentation visuelle sur le site internet consacré aux statistiques de la zone euro. L’ensemble complet des statistiques relatives aux taux d’intérêt des banques pour la zone euro et pour les différents pays peut être téléchargé à partir du portail de données de la BCE (ECB Data Portal). Pour plus d’informations, notamment le calendrier de publication, se reporter à la partie « Bank interest rates » de la section Statistics du site internet de la BCE.
 

Notes :

• Dans ce communiqué de presse, « sociétés » se rapporte aux sociétés non financières (secteur S.11 du Système européen des comptes 2010 ou SEC 2010), « ménages » recouvre les ménages et les institutions sans but lucratif au service des ménages (secteurs S.14 et S.15 du SEC 2010), et « banques » désignent les institutions financières monétaires, à l’exclusion des banques centrales et des fonds d’investissement monétaires (secteur S.122 du SEC 2010).
   
• Les indicateurs composites du coût d’emprunt sont décrits dans l’article intitulé « Évaluer la transmission de la politique monétaire aux taux débiteurs des banques dans la zone euro en période de fragmentation financière » du Bulletin mensuel de la BCE d’août 2013 (cf. encadré 1). Pour ces indicateurs, afin d’éliminer la volatilité mensuelle excessive, un système de pondération fondé sur les moyennes mobiles sur 24 mois des volumes de contrats nouveaux a été appliqué. Pour cette raison, les évolutions des indicateurs composites du coût d’emprunt dans les deux tableaux ne peuvent être expliquées par les variations mensuelles des sous-composantes présentées. De plus, le tableau relatif aux taux d’intérêt des banques appliqués aux sociétés présente un sous-ensemble des séries utilisées pour calculer l’indicateur du coût d’emprunt.
   
• Les taux d’intérêt appliqués aux contrats nouveaux sont pondérés sur la base des montants des différents contrats, d’abord par les déclarants puis lors du calcul des moyennes nationales et de la zone euro. Ainsi, outre des modifications des taux d’intérêt, les variations des taux d’intérêt moyens de la zone euro appliqués aux contrats nouveaux reflètent des modifications dans la pondération des différents pays au sein des catégories d’instruments concernées. « L’effet taux d’intérêt » et « l’effet pondération » présentés dans ce communiqué proviennent de l’indice Bennet, qui permet de distinguer les évolutions mensuelles des taux agrégés de la zone euro résultant de modifications des taux de chaque pays (« l’effet taux d’intérêt ») des évolutions liées aux modifications des pondérations des contributions des différents pays (« l’effet pondération »). En raison des arrondis, la somme de « l’effet taux d’intérêt » et de « l’effet pondération » peut ne pas correspondre aux évolutions mensuelles des taux agrégés de la zone euro.
   
• Outre les statistiques mensuelles relatives aux taux d’intérêt des banques dans la zone euro en décembre 2023, le présent communiqué de presse contient des révisions des données relatives aux périodes antérieures. Les liens hypertexte du corps du présent communiqué de presse renvoient à des données susceptibles de varier avec les nouvelles publications en raison de révisions. Sauf indication contraire, ces statistiques sur la zone euro couvrent les États membres de l’UE ayant adopté l’euro à la période sur laquelle portent les données.
   
• À compter de décembre 2014, la classification sectorielle appliquée aux statistiques relatives aux taux d’intérêt des banques est fondée sur le Système européen des comptes 2010 (SEC 2010). Conformément à la classification du SEC 2010 et à la différence du SEC 95, le secteur des sociétés non financières (S.11) exclut à présent les sociétés holding non engagées dans des activités de gestion et les institutions financières captives similaires.