Le chapitre 1 du rapport de l’Observatoire souligne que le montant annuel de fraude a progressé à un rythme plus faible (+ 3,8 %, à 1,2 milliard d’euros), avec un nombre de transactions frauduleuses en repli sensible (– 8 %, soit 7,2 millions d’opérations)
- Cette moindre progression de la fraude s’explique par le niveau historiquement bas des taux de fraude sur la carte (47 euros de fraude pour 100 000 euros de paiement) et sur le chèque (69 euros pour 100 000 euros). En effet, ces deux moyens de paiement bénéficient des plans d’action que l’Observatoire a mis en place ces dernières années pour renforcer leur sécurité ;
- Dans ce contexte de progression modérée de la fraude, les modes opératoires évoluent. La fraude par manipulation s’accentue, telle que la fraude au faux conseiller bancaire, la fraude au Président et la fraude à la substitution d’IBAN. Ce type de fraude atteint ainsi 516 millions d’euros en 2025. Cela r présente un peu plus de 40 % du montant annuel total de fraude aux moyens de paiement. Sa part a doublé en quatre ans.
Le chapitre 2 dresse un état des lieux des actions engagées ou soutenues par l’Observatoire en matière de prévention de la fraude, ce qui recouvre notamment
- Les actions conduites avec les secteurs des télécommunications et du numérique pour prévenir en amont la fraude par manipulation. Ces actions assurent un renforcement des outils et une meilleure coordination trans-sectorielle en matière de lutte contre les usurpations d’identité sur les différents canaux de communication. Cela comprend les messageries numériques et les réseaux sociaux ;
- La mise en place de mécanismes de partage d’informations entre prestataires de services de paiement. On relève en particulier le service de vérification du bénéficiaire instauré en octobre 2025 et, depuis mai 2026, le fichier national des comptes signalés pour risque de fraude. Ces dispositifs constituent des infrastructures supplémentaires permettant de mutualiser des informations utiles pour la détection de virements à risque, notamment dans le cas de fraude par manipulation ;
- La conduite d’un plan d’action visant à sécuriser les paiements par carte à distance ne recourant pas au protocole technique 3‑D Secure. Il associe des mesures collectives axées sur les canaux les plus vulnérables à des mesures individuelles ciblant les commerçants les plus exposés à la fraude. Ce plan a déjà contribué à l’amélioration du taux de fraude sur les paiements par carte sur internet en 2024 et 2025, et sera poursuivi en 2026 ;
- Le suivi des recommandations de l’Observatoire pour renforcer la sécurité du chèque, notamment pour ce qui concerne l’envoi des chéquiers par voie postale et l’ouverture de l’accès au Fichier national des chèques irréguliers qui permet aux banques de protéger leurs remettants.
Le chapitre 3 rend compte des travaux de veille de l’Observatoire sur la sécurité des paiements par crypto-actif, et émet des recommandations à l’attention des professionnels des paiements, des commerçants et des utilisateurs. Celles-ci portent sur les conditions d’une utilisation qui assure un niveau de sécurité aussi proche que possible de celui des instruments de paiement de détail traditionnels, comme la carte ou le virement.
Dans un contexte d’évolution rapide des moyens de paiement, mais aussi des techniques de fraude, l’Observatoire reste mobilisé pour veiller à la sécurité de l’ensemble des moyens de paiement. L’objectif est d’offrir à tous les utilisateurs, particuliers comme entreprises, une réelle liberté de choix dans leurs usages au quotidien. Dans son programme de travail pour 2026-2027, l’Observatoire orientera ses travaux de veille technologique sur la sécurité des nouvelles techniques d’authentification et leur intégration dans les nouveaux parcours de paiement. Ces travaux deveille traiteront des enjeux de sécurité liés au commerce au travers d’agents d’intelligence artificielle. L’Observatoire approfondira aussi son analyse des risques à venir concernant l’informatique quantique afin de clarifier la feuille de route du marché français en la matière, dans le prolongement de l’étude de veille publiée dans son rapport annuel 2023. Enfin, il poursuivra les actions de prévention de la fraude, engagées en partenariat avec les acteurs du secteur des télécommunications et du numérique, ainsi que les actions de sensibilisation auprès du grand public.
