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L’utilisation des espèces en France et dans la zone euro

Les billets et les pièces demeurent le principal instrument de paiement en volume. Par ailleurs, leur fonction de réserve de valeur explique la demande soutenue de monnaie fiduciaire à des fins d’épargne de précaution.

Utilisation des espèces dans les transactions


Globalement, les billets et les pièces représentent plus de 50 % des transactions dans la plupart des pays de l’OCDE, avec toutefois des disparités importantes selon les pays.


Sur la base d’une enquête auprès des ménages en 2016 l’Eurosystème a publié fin 2017 un rapport sur les habitudes de paiement des particuliers dans la zone euro. Les résultats de cette étude, intitulée « Study on the Use of Cash by Households in the euro area » (SUCH), montrent que les espèces sont l’instrument de paiement le plus utilisé dans la zone euro représentant 79% des achats réalisés en magasin et 54% des paiements. Bien qu’exprimant une préférence pour les paiements par carte (66%), les Français règlent deux tiers de leurs transactions en magasin en espèces (68%) Essentiellement pour des achats de faible montant.

L’ensemble des résultats de cette enquête est disponible sur le site internet de la BCE (https://www.ecb.europa.eu/pub/pdf/scpops/ecb.op201.en.pdf)


Utilisation des espèces comme réserve de valeur


Au-delà de sa fonction de transaction, le billet exerce une fonction de réserve de valeur. Le billet ne serait ainsi détenu qu’à hauteur de 35 à 40 % pour un motif de transaction selon la plupart des études conduites sur le sujet. Cette détention de liquidités répond à un besoin de sécurité, les agents économiques faisant le choix de conserver de l’argent à des fins de précaution afin de se prémunir des aléas futurs, particulièrement en période d’incertitudes économiques ou de troubles politiques.
Cette utilisation des espèces à des fins de thésaurisation est notamment portée par une demande internationale dynamique. En effet, la BCE estime ainsi aujourd’hui à 25% la part en valeur des billets en euros détenus hors zone euro.  A minima, les données fournies par les banques internationales confirment que les envois nets de billets en euros en dehors de la zone euro représentent environ 170 milliards d’euros (Source BCE, Le rôle international de l’euro, Juin 2019), soit près de 14% de la circulation fiduciaire. C’est un plancher car ces flux n’incluent pas tous les canaux de sorties des billets, comme les flux incombant aux touristes ou aux travailleurs étrangers.

Accès du public aux espèces en France métropolitaine

Le contexte des usages des moyens de paiement en France est fortement évolutif : la France se distingue encore par une forte utilisation des moyens de paiement scripturaux mais, alors que le nombre moyen de transactions en monnaie scripturale par habitant et par an était de 287 en 2014, contre 202 en moyenne dans les pays de la zone euro et dans l'Union européenne, la part des billets et des pièces dans les transactions décline, la carte bancaire (moitié des paiements scripturaux en France) progresse plus vite que celle des autres moyens de paiements (espèces, chèques, virements ou prélèvements),  les paiements sans contact connaissent une forte croissance.


Le rapport sur l’état des lieux de l’accès du public aux espèces en France métropolitaine (juillet 2019 ) confirme qu’actuellement l’accessibilité aux espèces, et la liberté de choix du moyen de paiement est garantie pour tous et partout (en particulier aux populations fragiles ou localisées en zone rurale). Les français bénéficient d’une très bonne accessibilité aux espèces, grâce à un réseau de près de 53 000 distributeurs automatiques de billets et de plus de 23 000 points de distribution d’espèces.

Ainsi :

•    98,9 % de la population âgée de 15 ans et plus réside soit dans une commune équipée d’au moins un distributeur, soit dans une commune située à moins de quinze minutes en voiture de la commune équipée la plus proche ;
•    en moyenne, un habitant résidant dans une commune non équipée d’un automate est à huit minutes en voiture de la commune équipée la plus proche ;
•    en prenant en compte l’ensemble des points d’accès, seulement 0,1% de la population (soit 34 268 personnes âgées de 15 ans et plus) se situe à plus de 15 minutes d’un point de délivrance d’espèces

Mis à jour le : 18/10/2019 13:35