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Crédits aux particuliers Sep 2018

Mise en ligne le 02/11/2018
Le taux des crédits à l'habitat atteint 1,51 % en moyenne
  • Le taux d'intérêt moyen des nouveaux crédits à l'habitat (à long terme et à taux fixe) continue de baisser graduellement (1,51 % en septembre, après 1,53 % en août et 1,58 % en avril).
  • Tout en se maintenant à un niveau très élevé, le taux de croissance annuel des crédits aux particuliers diminue légèrement en septembre (+ 5,9 %, après + 6,1 % en août). Ce léger ralentissement reflète à la fois celui des prêts à la consommation (+ 6,2 %, après + 6,9 % en août) et des crédits à l'habitat (+ 5,7 %, après + 5,9 % en août).
  • La part des renégociations au sein de l'ensemble de la production de crédits à l'habitat atteint 14,9 % en septembre, un plus bas depuis 2014.
Encours et taux de croissance annuel (données non cvs)
(Encours en milliards d'euros, taux de croissance en %)
Encours brut Taux de croissance annuel brut
sept- 2018 juil- 2018 août-2018 sept- 2018
Total 1 204 6,1 6,1 5,9
Habitat 994 5,8 5,9 5,7
Consommation 175 6,9 6,9 6,2
Autres 36 8,9 8,6 9,2
Variations d'encours mensuelles des crédits à l'habitat (données CVS)
(En milliards d'euros, corrigées des opérations de titrisation et pertes sur créances irrécouvrables)
Variations d'encours mensuelles des crédits à la consommation (données CVS)
(En milliards d'euros, corrigés des opérations de titrisation et pertes sur créances irrécouvrables)
Montant des crédits nouveaux (hors découverts, flux mensuels CVS (a))Télécharger les séries sur Webstat
(Montant en milliards d'euros, part en pourcentage)
avr- 2018 mai-2018 juin-2018 juil- 2018 août-2018 sept- 2018
- prêts amortissables à la consommation (b) 5,3 5,3 5,6 5,6 5,6 5,6
- crédits à l'habitat 16,4 16,0 16,9 17,5 17,2 17,2
dont crédits à l'habitat hors renégociations 13,2 13,0 14,2 14,7 14,5 14,6
- part de renégociation des crédits à l'habitat, non CVS, en % (c) 19,4 19,1 15,9 16,2 15,9 14,9
Taux des crédits nouveaux (taux effectif au sens étroit, moyenne mensuelle)Télécharger les séries sur Webstat
(En pourcentage)
avr- 2018 mai-2018 juin-2018 juil- 2018 août-2018 (e) sept- 2018 (f)
- crédits à l'habitat à long terme à taux fixe 1,58 1,57 1,55 1,54 1,53 1,51
- crédits à l'habitat à court terme et crédits à l'habitat à taux variable 1,59 1,57 1,57 1,54 1,53 1,55
- prêts amortissables à la consommation (b) 3,81 3,83 3,70 3,63 3,88 3,69
- découverts aux particuliers (d) 6,01 6,09 6,08 5,81 5,99 6,20
(a) Le calcul des données CVS fait l'objet d'une mise à jour mensuelle prenant en compte les données du mois sous revue,
(b) Hors crédits renouvelables à la consommation
(c) Ratio des renégociations non CVS sur les crédits à l'habitat non CVS
(d) Découverts : comptes ordinaires débiteurs + créances commerciales (escompte) + affacturage + crédits de trésorerie non échéancés (dont utilisations d'ouvertures de crédits permanents)
(e) Données révisées
(f) Données provisoires
Complément
Les 'particuliers' forment un sous-ensemble du secteur des 'ménages' qui inclut également les entrepreneurs individuels. Sont ici présentés les seuls crédits distribués aux particuliers par des Institutions Financières Monétaires résidentes.
Les taux de croissance des encours sont calculés en corrigeant les variations d'encours d'effets ne résultant pas de transactions économiques avec la clientèle, en particulier les opérations de titrisation et les passages en perte de créances irrécouvrables. En revanche, pour des raisons techniques, les effets des variations des cours de change ne sont pas corrigés.
Les taux d'intérêt moyens pondérés ainsi que les montants de contrats nouveaux sont calculés conformément aux définitions harmonisées de la BCE. Les taux recensés sont des taux effectifs au sens étroit (TESE), ils correspondent à la composante intérêt du Taux Effectif Global (TEG). Les renégociations comprennent également les rachats de crédits.
La production des nouveaux crédits représente les nouveaux crédits octroyés, même lorsqu'ils ne sont pas encore effectivement versés à l'emprunteur. Cette méthode, commune à toutes les Banques Centrales de l'euro-système, permet de disposer d'un indicateur avancé de la production de crédits, ce qui est utile notamment pour l'analyse économique.
En savoir plus : séries longues, calendrier, méthodologie
Toutes les séries publiées par la Banque de France sont accessibles à l'adresse Webstat Banque de France

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STAT INFO - Août 2018

Les crédits aux particuliers

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Crédits aux particuliers
  • Publié le 02/11/2018
  • FR
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Publié le Vendredi, 2 novembre, 2018