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Crédits aux particuliers Aoû 2017

Mise en ligne le 05/10/2017
Les taux des crédits à l'habitat se raffermissent, la production nouvelle fléchit
  • La remontée graduelle du taux d'intérêt moyen des prêts à l'habitat à long terme et à taux fixe se confirme en août 2017 atteignant 1,66 %, après 1,62 % en juillet et 1,50 % en décembre 2016.
  • Le taux de croissance annuel des crédits aux particuliers reste élevé en août (+ 6,1 %, après + 6,2% en juillet), toujours soutenu à la fois par le dynamisme des prêts à l'habitat (+ 6,0 %, comme en juillet) et des crédits à la consommation (+ 6,0 %, après + 6,2 %).
  • Hors renégociations, la production mensuelle corrigée des variations saisonnières de crédits à l'habitat fléchit (10,7 milliards d'euros, après 13,8 milliards en juillet).
Encours et taux de croissance annuel (données non cvs)
(Encours en milliards d'euros, taux de croissance en %)
Encours brut Taux de croissance annuel brut
août-2017 juin-2017 juil- 2017 août-2017
Total 1 136 6,2 6,2 6,1
Habitat 935 6,1 6,0 6,0
Consommation 165 5,2 6,2 6,0
Autres 36 12,5 10,6 10,8

Variations d'encours mensuelles des crédits à l'habitat (données CVS)
(En milliards d'euros, corrigées des opérations de titrisation et pertes sur créances irrécouvrables)
Part des renégociations au sein des crédits nouveaux à l'habitat
(Flux mensuels CVS en milliards d'euros, part non cvs en %)
Montant des crédits nouveaux (hors découverts, flux mensuels cvs (a))Télécharger les séries sur Webstat
(Montant en milliards d'euros)
mars-2017 avr- 2017 mai-2017 juin-2017 juil- 2017 août-2017
- prêts amortissables à la consommation (b) 5,1 5,0 5,1 4,9 5,0 5,0
- crédits à l'habitat 30,3 27,8 24,7 20,5 18,9 15,1
dont crédits à l'habitat hors renégociations 14,5 14,0 14,2 13,8 13,8 10,7
- part de renégociation des crédits à l'habitat, non CVS, en % (c) 52,1 49,5 42,4 32,5 27,1 28,9
Taux des crédits nouveaux (taux effectif au sens étroit, moyenne mensuelle)Télécharger les séries sur Webstat
(En pourcentage)
mars-2017 avr- 2017 mai-2017 juin-2017 juil- 2017 août-2017
- crédits à l'habitat à long terme à taux fixe 1,53 1,57 1,59 1,61 1,62 1,66
- crédits à l'habitat à court terme et crédits à l'habitat à taux variable 1,61 1,58 1,62 1,64 1,63 1,67
- prêts amortissables à la consommation (b) 3,97 3,93 3,94 3,83 3,86 4,05
- découverts aux particuliers (d) 6,46 6,33 6,13 6,30 6,01 5,99
(a) Le calcul des données CVS fait l'objet d'une mise à jour mensuelle prenant en compte les données du mois sous revue,
(b) Hors crédits renouvelables à la consommation
(c) Ratio des renégociations non CVS sur les crédits à l'habitat non CVS
(d) Découverts : comptes ordinaires débiteurs + créances commerciales (escompte) + affacturage + crédits de trésorerie non échéancés (dont utilisations d'ouvertures de crédits permanents)
(e) Données révisées
(f) Données provisoires
Taux des crédits nouveaux à l'habitat toutes durées
(Taux effectif au sens étroit, moyenne pondérée par les flux des taux à long terme et à court terme, en %)
Complément
Les 'particuliers' forment un sous-ensemble du secteur des 'ménages' qui inclut également les entrepreneurs individuels. Sont ici présentés les seuls crédits distribués aux particuliers par des Institutions Financières Monétaires résidentes.

Les taux de croissance des encours sont calculés en corrigeant les variations d'encours d'effets ne résultant pas de transactions économiques avec la clientèle, en particulier les opérations de titrisation et les passages en perte de créances irrécouvrables. En revanche, pour des raisons techniques, les effets des variations des cours de change ne sont pas corrigés.

Les taux d'intérêt moyens pondérés ainsi que les montants de contrats nouveaux sont calculés conformément aux définitions harmonisées de la BCE. Les taux recensés sont des taux effectifs au sens étroit (TESE), ils correspondent à la composante intérêt du Taux Effectif Global (TEG). Les renégociations comprennent également les rachats de crédits.

La production des nouveaux crédits représente les nouveaux crédits octroyés, même lorsqu'ils ne sont pas encore effectivement versés à l'emprunteur. Cette méthode, commune à toutes les Banques Centrales de l'euro-système, permet de disposer d'un indicateur avancé de la production de crédits, ce qui est utile notamment pour l'analyse économique.
En savoir plus: séries longues, calendrier, méthodologie
Toutes les séries publiées par la Banque de France sont accessibles à l'adresse Webstat Banque de France

Publication disponible sur terminaux mobiles Apple et Android
STAT INFO - Aout 2017

Les crédits aux particuliers

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Crédits aux particuliers
  • Publié le 05/10/2017
  • FR
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Publié le Jeudi, 5 octobre, 2017