Accès des entreprises au crédit 2023T1
Mise en ligne le 3 Mai 2023
Les demandes de crédits demeurent stables et bien servies
La proportion d'entreprises ayant sollicité de nouveaux crédits est stable au T1 2023, en légère augmentation pour les crédits d'investissement demandés par les ETI. Le taux d'obtention de crédits se maintient à un niveau élevé pour les crédits d'investissement. Logiquement, une plus large proportion d'entreprises a signalé une augmentation du coût du crédit par rapport aux trimestres précédents.
La Banque de France mène une enquête trimestrielle auprès d'entreprises sur leur accès au financement bancaire ; environ 4 000 PME et 500 ETI ont répondu, ainsi que 2 500 TPE grâce à un partenariat avec la Fédération des Centres de Gestion Agréés (FCGA). N.B. : seuls les crédits bancaires sont considérés ici ; les ETI ont aussi accès au marché des titres privés, ce qui leur offre des sources de financement supplémentaires non décrites par cette enquête.
Données non-corrigées des variations saisonnières, en % ; hors utilisation de lignes de crédit obtenues précédemment
Champ : Entreprises avec une autonomie de décision en matière de demande de crédit : TPE : 0 - 9 salariés ; PME = 10 - 249 salariés ; ETI = 250 - 4999 salariés
Champ : Entreprises avec une autonomie de décision en matière de demande de crédit : TPE : 0 - 9 salariés ; PME = 10 - 249 salariés ; ETI = 250 - 4999 salariés
Nouveaux crédits d'investissement
Les demandes de nouveaux crédits d'investissement (Cf. graphique 1 sur la figure ci-dessus) demeurent stables au T1 2023 pour les TPE, 6 % d'entre elles ayant sollicité un crédit. Elles diminuent de 1 point pour les PME à 20 % et augmentent de 1 point pour les ETI à 30 %. Les taux d'obtention pour ces demandes de crédits demeurent élevés dans la continuité des précédents trimestres : 88 % des TPE, 96 % des PME et 99 % des ETI ayant demandé un prêt l'ont obtenu en totalité ou à plus de 75 % (Cf. graphique 2).
Nouveaux crédits de trésorerie
Les demandes de nouveaux crédits de trésorerie (Cf. graphique 3) sont stables à un niveau bas pour les trois catégories d'entreprises : 4 % des TPE, 5 % des PME et 6 % des ETI ont demandé des crédits de trésorerie au cours des trois derniers mois. Le taux d'obtention pour ce type de crédit diminue pour les TPE, 67 % d'entre elles ayant obtenu leur crédit en totalité ou à plus de 75 % (contre 75 % au T4 2022), retrouvant un niveau voisin de celui de l'avant-crise du Covid (71 % au T4 2019). Le taux d'obtention pour les PME augmente de 3 points à 86 % et diminue de 1 point à 93 % pour les ETI.
Compléments
1 - Lignes de crédit
Pour leurs besoins d'exploitation, les PME et les ETI peuvent faire appel à leur banque pour obtenir, souvent en début d'année, des lignes de crédit leur donnant droit à tirage au cours de l'année.
Les demandes de lignes de crédit diminuent légèrement pour les PME comme pour les ETI : ainsi, 33 % des PME et 45 % des ETI ont fait une demande au cours des 12 derniers mois. Ces demandes sont toujours largement satisfaites (entièrement ou à plus de 75 %), dans 95 % des cas pour les PME et 98 % des cas pour les ETI.
54 % des PME ont utilisé des lignes de crédit ce trimestre, soit 1 point de plus qu'au trimestre précédent. 63 % des ETI ont tiré sur leurs lignes de crédit, une proportion qui demeure stable par rapport au T4 2022.
54 % des PME ont utilisé des lignes de crédit ce trimestre, soit 1 point de plus qu'au trimestre précédent. 63 % des ETI ont tiré sur leurs lignes de crédit, une proportion qui demeure stable par rapport au T4 2022.
2 - Obtention de nouveaux crédits d'équipement
Parmi les crédits d'investissement, les crédits d'équipement sont destinés à financer des immobilisations incorporelles ou corporelles, hors biens immobiliers.
Le taux d'obtention pour les crédits d'équipement a augmenté pour toutes les tailles d'entreprises : 91 % des TPE ont obtenu leur prêt en totalité ou à plus de 75 %, ce qui représente une hausse de 8 points par rapport au trimestre précédent. Quoique de façon plus modérée, on observe également une hausse de 1 point pour les PME, 93 % des entreprises ayant obtenu leur prêt en totalité ou à plus de 75 %, et de 6 points pour les ETI avec un taux d'obtention à 94 %.
3 - Evolution du coût du crédit
Au T1 2023, la proportion d'entreprises déclarant une hausse du coût global du crédit augmente de nouveau. 59 % des PME et 72 % des ETI rapportent une hausse du coût du crédit. Parallèlement, la proportion d'entreprises déclarant une baisse du coût du crédit est inférieure à 2 % pour les PME comme pour les ETI.
Ces chiffres peuvent être mis en regard de la hausse des taux d'intérêt moyens des crédits accordés aux entreprises, observée depuis mars 2022.
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ACC_ENT_CRE_2263_fr__Statinfo-Acces_credit_entreprises_T12023.pdf