Crédits par taille d'entreprises Jan 2022
Mise en ligne le 10 Mars 2022
Le crédit aux PME progresse de 3,3 %
- À fin janvier 2022, les crédits mobilisés par les entreprises atteignent 1 231,3 milliards d'euros, en hausse de + 2,2 % sur un an (+0,6% hors SCI), après une hausse de +1,9 % à fin décembre 2021 (+0,2% hors SCI). Sur deux ans, le taux de croissance s'établit à 16,1% par rapport à janvier 2020 contre 15,8 % par rapport à décembre 2019.
- La tendance sur un an au désendettement des grandes entreprises et ETI se ralentit - 0,5 % en janvier 2022 pour les GE contre - 2,3% en décembre 2021 du fait d'opérations de crédit importantes de deux grands groupes ; - 3,1 % pour les ETI en janvier 2022 contre - 3,7% en décembre 2021. Pour les PME, la croissance du crédit reste positive et modérée à + 3,3 % en janvier 2022 contre + 3,6% en décembre 2021. Sur deux ans, les taux de croissance du crédit restent plus élevés à 9,6 % pour les GE, 5,4 % pour les ETI et 24,4 % pour les PME sur des niveaux comparables au mois précédent.
- La croissance de l'encours des crédits mobilisés est notamment portée par le secteur des activités immobilières (+ 6,6 %), et de l'agriculture, sylviculture et pêche (+ 3,0 %). Les encours de crédit se réduisent en revanche pour le secteur de l'industrie manufacturière (- 5,3 %) et le commerce (- 4,9 %).
- Le taux d'intérêt des crédits nouveaux d'un montant unitaire inférieur ou égal à 1 million d'euros est quasi stable à 1,37 % (après 1,35 % en décembre). Le taux d'intérêt des prêts d'un montant unitaire supérieur à 1 million d'euros diminue de 14 points de base à 1,20 % (après 1,34 % en décembre).
Encours de crédits aux entreprises résidentes (*)
(encours en milliards d'euros, taux de croissance en pourcentage)![]()
| Crédits mobilisés |
||||||
| Nombre d'entreprises (**) | Encours | Taux de croissance en pourcentage | ||||
| Jan. 22 | Jan. 22 | Jan. 22 / Jan. 21 | Déc. 21 / Déc. 20 | Jan. 22 / Jan. 20 | Déc. 21 / Déc. 19 | |
| PME | 1 317 109 | 538,2 | 3,3 | 3,6 | 24,4 | 24,8 |
| ETI | 6 485 | 313,8 | -3,1 | -3,7 | 5,4 | 5,5 |
| GE | 281 | 165,9 | -0,5 | -2,3 | 9,6 | 6,4 |
| Ensemble (hors Divers SCI) |
1 323 875 | 1 017,9 | 0,6 | 0,2 | 15,4 | 15,1 |
| SCI et divers (voir Compléments) | 658 048 | 213,5 | 10,2 | 10,5 | 19,1 | 19,0 |
| Total | 1 981 923 | 1 231,3 | 2,2 | 1,9 | 16,1 | 15,8 |
(*) y compris entrepreneurs individuels
(**) au sens de la LME, ayant un encours de crédit déclaré de plus de 25 000 euros
(**) au sens de la LME, ayant un encours de crédit déclaré de plus de 25 000 euros
Encours de crédits aux entreprises résidentes par catégorie de crédit et par secteur
(encours en milliards d'euros, taux de croissance en pourcentage)![]()
| mobilisés | mobilisés et mobilisables | |||||
| Encours | Taux de croissance en pourcentage | Encours | Taux de croissance en pourcentage | |||
| Jan. 22 | Jan. 22 / Jan. 21 | Jan. 22 / Jan. 20 | Jan. 22 | Jan. 22 / Jan. 21 | Jan. 22 / Jan. 20 | |
| Agriculture, sylviculture et pêche (AZ) | 59,5 | 3,0 | 9,7 | 67,8 | 3,3 | 9,3 |
| Toutes industries (BE) | 155,1 | 0,6 | 14,7 | 252,1 | -2,0 | 13,8 |
| - dont Industrie manufacturière (C) | 115,4 | -5,3 | 10,6 | 185,0 | -7,7 | 10,4 |
| Construction (FZ) | 68,6 | -0,9 | 20,8 | 107,9 | 3,8 | 21,9 |
| Commerce ; réparation d'automobiles et de motocycles (G) | 169,5 | -4,9 | 12,6 | 235,2 | -6,0 | 8,2 |
| Transports et entreposage (H) | 57,8 | -1,5 | 14,7 | 73,9 | -1,2 | 15,9 |
| Hébergement et restauration (I) | 46,2 | -0,7 | 35,6 | 50,6 | -1,0 | 29,9 |
| Information et communication (JZ) | 27,8 | -3,6 | 27,1 | 51,8 | -1,4 | 6,8 |
| Activités immobilières (LZ) | 483,9 | 6,6 | 13,1 | 532,2 | 6,9 | 13,1 |
| Conseils et services aux entreprises (MN) | 82,4 | 2,0 | 29,4 | 101,8 | 2,0 | 25,9 |
| Enseignement, Santé humaine, action sociale et autres services (PS) | 57,6 | -0,6 | 16,9 | 66,8 | -0,8 | 18,9 |
| Holdings | 23,1 | 20,9 | 36,9 | 27,3 | 20,6 | 38,7 |
| Total | 1 231,3 | 2,2 | 16,1 | 1 567,3 | 1,6 | 14,6 |
Taux d'intérêt des crédits nouveaux des sociétés non financières (hors découverts)
(Taux effectif au sens étroit en pourcentage)![]()
| jan-21 | août-21 | sept-21 | oct-21 | nov-21 | déc-21 (a) | jan-22 (b) | |
| - crédits < ou = 1 million d'euros | 1,28 | 1,37 | 1,35 | 1,36 | 1,36 | 1,35 | 1,37 |
| - crédits > 1 million d'euros | 1,25 | 1,30 | 1,40 | 1,42 | 1,29 | 1,34 | 1,20 |
(a) Données révisées.
(b) Données provisoires.
(b) Données provisoires.
Encours de crédits
(crédits mobilisés, en milliards d'euros (*))![]()
(*) voir Compléments
Compléments
Les encours de crédits aux entreprises figurant dans cette publication sont ceux recensés par le Service central des risques, c'est-à-dire les crédits d'un montant unitaire de plus de 25 000 euros. Ces encours comprennent les crédits dits mobilisés, ce qui signifie qu'ils sont effectivement distribués, et les crédits mobilisables, part non consommée des lignes de crédit. Les données individuelles sont regroupées selon la taille (grandes entreprises - GE, entreprises de taille intermédiaire - ETI, et petites et moyennes entreprises - PME) et le secteur des entreprises. Les entreprises ne pouvant pas être affectées dans une catégorie de taille, selon les critères de la LME, sont reportées vers la rubrique « SCI et divers ».
Les données complémentaires concernant le financement des PME en France, les taux par catégorie d'entreprises, et la part des entreprises de moins de 3 ans (hors EI) dans l'ensemble des entreprises, sont disponibles à l'adresse suivante : http://webstat.banque-france.fr/fr/browse.do?node=5384417
Les crédits de tous montants aux micro-entreprises (ou TPE), comprenant notamment ceux aux entrepreneurs individuels (EI), font l'objet d'une collecte spécifique disponible à l'adresse : http://webstat.banque-france.fr/fr/browse.do?node=5384934
Les sociétés non financières comprennent toutes les entreprises ayant pour activité principale la production marchande de biens et services non financiers à l'exclusion des entrepreneurs individuels.
Les taux d'intérêt recensés dans la présente publication concernent les crédits nouveaux distribués aux sociétés non financières françaises par les établissements de crédit et les sociétés de financement résidentes. Les taux d'intérêt recensés sont des taux effectifs au sens étroit (TESE). Ils correspondent à la composante intérêt du Taux Effectif Global (TEG).
Les données complémentaires concernant le financement des PME en France, les taux par catégorie d'entreprises, et la part des entreprises de moins de 3 ans (hors EI) dans l'ensemble des entreprises, sont disponibles à l'adresse suivante : http://webstat.banque-france.fr/fr/browse.do?node=5384417
Les crédits de tous montants aux micro-entreprises (ou TPE), comprenant notamment ceux aux entrepreneurs individuels (EI), font l'objet d'une collecte spécifique disponible à l'adresse : http://webstat.banque-france.fr/fr/browse.do?node=5384934
Les sociétés non financières comprennent toutes les entreprises ayant pour activité principale la production marchande de biens et services non financiers à l'exclusion des entrepreneurs individuels.
Les taux d'intérêt recensés dans la présente publication concernent les crédits nouveaux distribués aux sociétés non financières françaises par les établissements de crédit et les sociétés de financement résidentes. Les taux d'intérêt recensés sont des taux effectifs au sens étroit (TESE). Ils correspondent à la composante intérêt du Taux Effectif Global (TEG).
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