Le référentiel des financements des entreprises
Grâce à cette publication, vous disposerez d’une vue d’ensemble des différentes modalités de financement des entreprises, ainsi que de fiches thématiques décrivant les divers acteurs, types et techniques de financement. C’est un outil précieux pour faire un point exhaustif sur les différentes solutions à disposition, selon une approche à deux niveaux, synthétique et plus détaillée.
Les bases de la finance d’entreprise
Vous envisagez de créer votre entreprise ? Vous êtes déjà entrepreneur et souhaitez prendre des décisions stratégiques ? Comprendre ou revenir aux fondamentaux de la gestion et de la finance d’entreprise peut vous être utile.
En 2016, la Banque de France a été désignée opérateur de la stratégie nationale d’éducation financière du public sur tous les territoires. Afin de rendre les questions économiques, budgétaires et financières plus compréhensibles et plus accessibles à tous, elle a lancé le portail Mes questions d’entrepreneur. Rendez-vous sur ce site simple d’utilisation et complet pour comprendre le jargon financier, maîtriser les incontournables de la création et du cycle de vie d’une entreprise, et trouver des informations simples et fiables.
Analyse financière : faites le jeu
Quel est le quotidien d’un chef d’entreprise ? Quelles décisions prend-il ? Et qu’est-ce qu’elles impliquent ? Le temps d’une partie de jeu de plateau, mettez-vous dans la peau d’un entrepreneur et faites les bons choix ! Votre objectif : présenter une fiche de pilotage avec les meilleurs indicateurs et ratios financiers.
« Des dirigeants ayant joué à #AventureEntrepreneur ont d'abord pris plaisir à développer leur stratégie lors des différentes parties et ont vu l'intérêt de faire jouer leurs équipes afin de leur donner des bases en analyse financière pour comprendre les impacts d'événements sur la vie de l'entreprise. »
Tout savoir sur la monnaie et les moyens de paiement
Vous êtes entrepreneur, commerçant, artisan et vous avez des questions spécifiques sur la monnaie et les moyens de paiement ? La Banque de France est votre interlocuteur de référence pour :
- apprendre à authentifier un billet ;
- connaître les conditions et seuils de paiement en espèces ;
- connaître la marche à suivre pour échanger un billet abîmé, ou en cas de doute sur son authenticité.
Comment authentifier un billet ?
Les billets en euro possèdent des signes de sécurité facilement reconnaissables par tous. Pour s’assurer de l’authenticité d’un billet, il convient d’appliquer la méthode « TRI » qui associe trois gestes : toucher, regarder, incliner.
Facturation électronique : quels bénéfices pour les entreprises ?
Depuis le 1er janvier 2020, toutes les entreprises traitant avec le secteur public, quelle que soit leur taille, doivent transmettre leurs factures sous format électronique. Mais au-delà de cette obligation légale, la facturation électronique offre de nombreux avantages aux entreprises : réduction des coûts de traitement, meilleur respect des délais de paiement, piste d'audit plus fiable, gestion de trésorerie améliorée, etc.
Foire aux questions
Consulter la FAQMon billet peut-il encore être utilisé ?
Vous êtes en possession d'un ou plusieurs billets en euros endommagés : tachés, abimés, déchirés, partiellement brûlés, détériorés par l'eau ou présentant toute autre altération de leur état physique. Pas d’inquiétude, il est encore remboursable ou échangeable et n’a pas perdu de sa valeur. Pour autant, il ne peut plus être utilisé dans les transactions et il faut le recycler en se posant les questions suivantes :
1. Mon billet est-il légèrement endommagé ?
Si le billet :
- Est encore intact sur plus de 50 % de sa surface ;
- Présente uniquement des dégradations légères ;
Vous pouvez le déposer dans un automate recyclant (automate bancaire permettant à la fois le dépôt et le retrait de billets). Le montant est alors crédité directement sur votre compte. Les billets en euros de la série 1 sont également acceptés dans les automates bancaires.
2. Mon billet est-il fortement endommagé ?
Si le billet est très dégradé et que son dépôt dans un automate risque de l'endommager davantage, vous devez recourir à la procédure d'échange ou de remboursement décrite ci-après.
Où réaliser votre demande d’échange ?
POUR LES PERSONNES RÉSIDANT EN PROVINCE :
Cas n°1 : montant inférieur ou égal à 500 € et vous résidez hors de Paris
Depuis le 8 juin 2026, vous pouvez déposer une demande de remboursement de billets endommagés auprès d'un buraliste partenaire de la Banque de France.
- Limite : un seul dépôt de 500 € par personne ;
- Au moins un buraliste partenaire est disponible dans chaque département ;
- Remboursement par virement environ 2 mois après son dépôt.
👉 Consultez la liste actualisée des buralistes partenaires.
Cas n°2 : montant supérieur à 500 €
Vous devez vous adresser à la Caisse de Paris :
Banque de France
Caisse de Paris
39 rue Croix-des-Petits-Champs
75001 Paris
Avant tout déplacement ou prise de rendez-vous, il est impératif de la contacter préalablement par courriel : billets@banque-france.fr
Il est vivement recommandé d’échanger sur votre situation avant de vous déplacer car des pièces justificatives pourront vous être réclamées. En effet, obtenir un rendez-vous ou accéder au guichet ne garantit pas que vous serez servi.
Le Remboursement est effectué uniquement par remise de coupures neuves si les billets sont reconnaissables immédiatement, le remboursement par virement sera proposé seulement si les billets sont trop endommagés et nécessitent un envoi à un service d’expertise, car dans ce cas le remboursement sera différé (le déposant pourra néanmoins venir récupérer des coupures neuves s’il le souhaite).
Dépôt chez un buraliste : les étapes à suivre
Le déposant doit être une personne physique majeure. Il peut agir :
- Pour son propre compte ;
- Pour le compte d'une autre personne physique.
⚠️ Attention !
Les échanges pour le compte d’une personne morale ne sont pas autorisés. Les personnes morales doivent se rapprocher de leur banque, ce service est réservé aux particuliers.
Vous devez suivre les étapes ci-dessous
Étape 1 : compléter le formulaire
Complétez impérativement le formulaire de demande de remboursement, de préférence en ligne.
Étape 2 : imprimer et signer le formulaire
Le formulaire doit être signé avant le dépôt chez le buraliste.
Étape 3 : préparer les pièces justificatives
Rassemblez les documents demandés (voir section « Pièces justificatives »).
Étape 4 : dépôt
Le buraliste vous remettra une enveloppe sécurisée destinée à contenir :
- Le formulaire complété et signé ;
- La copie d'une pièce d'identité valide (qui sera vérifiée par le buraliste) ;
- Un relevé d'identité bancaire (RIB) issu de votre banque. Les RIB associés à des cartes prépayées ne sont pas acceptés ;
- Les billets endommagés ;
- Les éventuels documents que vous voulez porter à notre connaissance pour justifier notamment de l’origine des fonds
En échange, vous recevrez un récépissé justifiant du dépôt avec la référence de dossier qui pourra vous servir en cas de demandes ultérieures quant à son traitement.
⚠️ Attention !
Le buraliste :
- Ne fournit pas le formulaire ;
- Ne peut pas le compléter à votre place ;
- Ne réalise pas les photocopies nécessaires.
Vous devez donc préparer l'ensemble de votre dossier avant votre déplacement. Tout dossier incomplet ou incorrectement renseigné ne pourra pas être traité par le buraliste.
De même, si un dossier nous parvient incomplet ou si le formulaire n’est pas complètement renseigné, cela va retarder son traitement car nous serons contraints de vous contacter pour obtenir des informations.
Comment s'effectue le remboursement ?
Après expertise, les billets authentiques dont la surface restante est supérieure à 50 % de la surface d'origine sont remboursés par virement.
POUR LES PERSONNES RÉSIDANT À PARIS :
Les résidents de Paris ou de proche banlieue doivent s'adresser directement à la Caisse de Paris, quel que soit le montant. En cas de montant important, il est recommandé d’écrire à caissedeparis@banque-france.fr ou billets@banque-france.fr pour connaitre les modalités et avoir l’accord préalable à l’échange.
Remboursement lors d’un déplacement à la Caisse de Paris
Le remboursement est effectué immédiatement au guichet avec des coupures neuves lorsque les billets peuvent être dénombrés sur place. Aucun virement ne sera effectué dans le cas d’un échange immédiat.
Par exception, si les billets sont trop abimés leur état peut nécessiter un envoi à notre service d’expertise. Une fois le montant final reconnu, le déposant sera invité, soit à revenir à la Caisse de Paris s’il veut des coupures neuves, soit à recevoir un remboursement par virement.
Pièce d'identité :
Le déposant et, le cas échéant, le bénéficiaire doivent présenter une pièce d'identité en cours de validité comportant :
- une photographie ;
- un numéro d'identification
Pour les citoyens Français et pays membres de l’union européenne :
- Carte nationale d'identité photocopie recto-verso
- Passeport
- Permis de conduire
- Carte d'identité de parlementaire, Carte d'identité d'élu local, Carte d'identité de fonctionnaire de l’État.
Pour les citoyens des pays hors union européenne :
- Passeport
- Titre de séjour (carte temporaire, pluriannuelle, résident…)
Les documents doivent être rédigés en alphabet latin ou accompagnés d'une traduction certifiée conforme si ce n’est pas le cas.
Si l’opération est au bénéfice d’une personne morale :
Fournir un extrait K-bis de moins de 3 mois.
La personne réalisant l'opération doit figurer sur ce document et présenter sa propre pièce d'identité ou alors donner une procuration au déposant à qui il a confié cette tâche.
Justificatif d'origine des fonds :
La Banque de France est assujettie aux obligations du Livre V, Titre VI du Code Monétaire et Financier (CMF). Dans le cadre de son dispositif de lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme (LCB-FT), elle peut demander à tout déposant de justifier l’origine des fonds. Les déposants qui ont un montant important à échanger sont invités à écrire aux boites aux lettres ci-dessus pour mieux préparer leur échange. Peuvent notamment être produits, selon l’origine déclarée :
- Avis d'imposition, bulletins de salaire ;
- Copie d’attestation notariale ;
- Déclaration de don manuel enregistré auprès des impôts (formulaire 2735)
- Relevés de compte bancaire mentionnant les retraits mais également les versements ;
- Ordre de rachat d’assurance-vie / PEA, … ;
- Tout autre justificatif officiel pertinent (certificat de vente…).
La Banque de France peut demander d’autres documents complémentaires dans le cadre de ses contrôles.
Sommes provenant de l'étranger :
Pour les non-résidents ou les personnes ayant introduit en France des espèces d'un montant supérieur ou égal à 10 000 €, il est nécessaire de fournir :
- la déclaration douanière d'argent liquide (Cerfa n° 13426) ;
- ou la déclaration réalisée en ligne avec son numéro d'enregistrement.
Informations importantes :
⚠️ Envoi postal interdit
Les billets endommagés ne doivent jamais être envoyés par courrier. Aucun remboursement ne pourra être effectué pour les billets transmis par voie postale.
☎️ Besoin d'aide ?
Contactez la Banque de France au :
- Par téléphone au 34 14 (appel gratuit) ;
- Par mail à l’adresse suivante : billets@banque-france.fr
Les billets en euro possèdent des signes de sécurité facilement reconnaissables par tous.
Pour s’assurer de l’authenticité d’un billet, il suffit d’appliquer la méthode « TRI », méthode simple, rapide et efficace qui associe trois gestes : toucher, regarder, incliner.
Retrouvez cette méthode sur le site de la BCE ou sur notre offre e-learning. Vous connaîtrez alors tous les éléments nécessaires à l’authentification d’un billet.
Si, après vérification des signes de sécurité, vous êtes certain que le billet présenté n’est pas authentique :
- demandez un autre billet ou un autre moyen de paiement ;
- essayez de garder en mémoire la physionomie de votre interlocuteur ;
- une fois le client parti, contactez les autorités policières en fournissant tous les renseignements utiles (signalement, véhicule éventuellement utilisé, présence de complices, etc.) pouvant permettre son identification ;
- veillez à votre sécurité à tout moment.
Si vous avez un simple doute sur l’authenticité du billet (cas d’un billet très endommagé, par exemple), vous pouvez le refuser ou l’accepter en relevant l’identité du client.
Dans le cas où, après avoir reçu un billet, vous vous apercevez que celui-ci est faux, il est interdit de le remettre en circulation. Les faux billets doivent être remis à la Banque de France contre un reçu.
Si vous avez un doute sur l’authenticité du billet, vous devrez le présenter à votre banque ou à la Banque de France, qui confirmera si le billet est authentique ou faux. Si ce billet est authentique, on vous l’échangera gratuitement ; s'il est faux, le billet sera conservé, aucun échange ne sera effectué et un reçu vous sera remis.
À noter que le risque d’avoir un faux billet entre les mains est très faible. Il est estimé à un pour 20 000 billets en moyenne, toutes coupures confondues.
Le coût comprend l’acquisition ou la location du terminal de paiement électronique (TPE), les communications et les commissions par opération.
Il existe trois types de TPE.
- Fixe : il est installé près de la caisse, ou au comptoir, et branché à une prise électrique. Il peut être connecté à Internet ou sur la ligne téléphonique. Coût : entre 150 et 400 euros .
- Mobile, pour payer ailleurs qu’à la caisse, à la table par exemple dans un restaurant. Il comprend un socle fixe qui sert de recharge électrique et une partie mobile (« pinpad ») qui peut être éloignée à plusieurs mètres de la base. Coût : entre 150 et 250 euros.
- Itinérant : c’est un TPE muni d'une puce GPRS pour les professionnels nomades (marchands ambulants, coiffeurs à domicile, artisans taxis, etc.). Coût : entre 400 et 600 euros
Si vous n’êtes pas encore équipé, le chargé de clientèle bancaire établira une simulation et vous remettra une proposition établie selon la formule que vous aurez choisie.
Vous pouvez également transformer votre téléphone en TPE, pour éviter par exemple de nombreux allers-retours à la caisse. Après souscription du service auprès de votre banque, installez l’application sur votre téléphone. Selon les cas, un lecteur de carte (connecté au smartphone par Bluetooth) ou un petit boitier connecté au smartphone permet l’insertion de la carte de votre client et la saisie de son code confidentiel. Le ticket CB est dématérialisé : le titulaire de la carte le reçoit par un message électronique
Le paiement « sans contact », autorisé jusqu’à 50 euros (nouveau plafond mis en place depuis le 11 mai 2020), évite au client de saisir son code confidentiel. Il permet de réduire la durée de la transaction, d’écourter les files d’attente en caisse et de fluidifier les achats, ce qui améliore la satisfaction de vos clients. C’est aussi un moyen de simplifier et sécuriser vos encaissements pour de petits montants : en manipulant moins d’espèces, vous prenez notamment moins de risques de perte et de vol. Enfin, il permet de donner à votre entreprise une image de modernité et d’innovation.
Pour le proposer, il suffit que votre terminal de paiment électronique (TPE) soit équipé de la fonctionnalité sans contact : les TPE proposés sont souvent compatibles par défaut. Vous saisissez le montant de l’achat, et votre client approche sa carte (ou son téléphone). Un bip sonore retentit et un ticket de paiement est édité.
Au-delà d’un certain montant cumulé de paiements sans contact (différent selon les banques, mais généralement compris entre 80 et 150 euros), le TPE demandera à votre client de saisir son code confidentiel.
Au-delà de 50 euros, vos clients peuvent payer en mode sans contact avec leur téléphone. Dans ce cas, ils doivent préalablement s’authentifier sur leur téléphone. Pour finaliser le paiement, ils passent ensuite leur téléphone mobile devant votre TPE.
Lancé en 2018, le virement instantané est un moyen de paiement en euros qui permet de transférer de l’argent sur un autre compte bancaire en moins de dix secondes. Il apporte donc une garantie de paiement pour le bénéficiaire puisque les fonds arrivent instantanément sur son compte.
Disponible 24 h / 24 et 7 j / 7, ce service permet aux commerçants de toute taille d’accepter des paiements en alternative à la carte de paiement ou au chèque. Idéal, notamment, pour un artisan ou une profession libérale : le professionnel qui se déplace chez un particulier peut accepter un virement instantané sans matériel particulier.
Dans l’autre sens, le virement instantané peut aussi être utilisé en décaissement pour améliorer l’expérience client, dans le cas d’un remboursement ou du versement d’une indemnité d’assurance par exemple, et pour le règlement des fournisseurs.
Toutes les banques ne le proposent pas encore : renseignez-vous en amont auprès de votre établissement