Crédits par taille d'entreprises Avr 2020
Mise en ligne le 15/06/2020
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Les prêts garantis par l'État confortent l'accès aux financements à taux bas au profit des PME
- À fin avril 2020, les crédits mobilisés par les entreprises atteignent 1110,9 milliards d'euros en hausse de +8,2% sur un an, après une hausse de +6,7 % entre mars 2019 et mars 2020.
- La croissance du crédit s'établit à +9,1% pour les PME, +3,8% pour les ETI et +13,5% pour les grandes entreprises. La croissance plus élevée pour les grandes entreprises résulte des tirages importants effectués au mois de mars sur les autorisations de crédit, en neutralisant cet effet, le taux de croissance est globalement comparable pour les PME.
- Les plus fortes variations sectorielles portent sur les secteurs Hébergement et restauration (I) : + 7 pts : 14,6 % après 7,6 %, Commerce ; réparation d'automobiles et de motocycles (G) : + 6,5 pts : 12,1 % après 5,6 % et Conseils et services aux entreprises (MN) : +3,9 pts : 13,9 % après 10,0 %. Le principal secteur endetté (activités immobilières, retraçant principalement l'activité des entreprises de marchands de biens, d'exploitation et location de biens immobiliers) voit son taux de croissance décélérer de 6.3% à 5.9% d'un mois sur l'autre.
- Les taux d'intérêt moyens des crédits nouveaux aux SNF baissent nettement en avril, atteignant des niveaux inédits après la mise en place des prêts garantis par l'État (PGE). Le taux diminue de 84 points de base pour les prêts d'un montant unitaire inférieur ou égal à 1 million d'euros (0,74 %, après 1,58 % en mars) et de 19 points de base pour ceux d'un montant unitaire supérieur à 1 million d'euros (0,99 %, après 1,18 % en mars).
Encours de crédits aux entreprises résidentes (*)
(encours en milliards d'euros, TC en pourcentage)![]()
| Nombre d'entreprises (**) | Encours | Crédits mobilisés TC annuel |
||
| avr. 20 | avr. 20 | avr. 20/avr. 19 | mars 20/mars 19 | |
| PME | 1 175 713 | 462,4 | 9,1 | 5,4 |
| ETI | 6 295 | 295,5 | 3,8 | 3,3 |
| GE | 283 | 164,0 | 13,5 | 13,8 |
| Ensemble (hors Divers SCI) |
1 182 291 | 922,0 | 8,1 | 6,1 |
| SCI et divers (voir Compléments) | 610 793 | 188,9 | 8,8 | 9,6 |
| Total | 1 793 084 | 1 110,9 | 8,2 | 6,7 |
(*) y compris entrepreneurs individuels
(**) au sens de la LME, ayant un encours de crédit déclaré de plus de 25 000 euros
(**) au sens de la LME, ayant un encours de crédit déclaré de plus de 25 000 euros
Encours de crédits aux entreprises résidentes par catégorie de crédit et par secteur
(encours en milliards d'euros, TC en pourcentage)![]()
| mobilisés | mobilisés et mobilisables | |||
| Encours | TC annuel | Encours | TC annuel | |
| avr. 20 | avr. 20/avr. 19 | avr. 20 | avr. 20/avr. 19 | |
| Agriculture, sylviculture et pêche (AZ) | 55,3 | 2,9 | 63,2 | 3,5 |
| Toutes industries (BE) | 145,0 | 5,9 | 240,5 | 6,9 |
| - dont Industrie manufacturière (C) | 112,0 | 4,6 | 182,8 | 6,0 |
| Construction (FZ) | 60,2 | 7,3 | 93,7 | 9,3 |
| Commerce ; réparation d'automobiles et de motocycles (G) | 155,3 | 12,1 | 213,8 | 11,4 |
| Transports et entreposage (H) | 52,5 | 5,5 | 66,3 | 3,5 |
| Hébergement et restauration (I) | 36,2 | 14,6 | 40,4 | 12,8 |
| Information et communication (JZ) | 20,5 | 12,9 | 41,6 | 10,0 |
| Activités immobilières (LZ) | 435,6 | 6,5 | 475,7 | 5,9 |
| Conseils et services aux entreprises (MN) | 69,5 | 13,9 | 86,7 | 8,6 |
| Enseignement, Santé humaine, action sociale et autres services (PS) | 51,9 | 5,4 | 58,3 | 3,6 |
| Holdings | 29,0 | 27,9 | 36,9 | 26,6 |
| Total | 1 110,9 | 8,2 | 1 417,1 | 7,7 |
Taux des crédits nouveaux des sociétés non financières (hors découverts)
(Taux effectif au sens étroit en pourcentage)![]()
| avr- 2019 | nov- 2019 | déc- 2019 | janv- 2020 | févr- 2020 | mars-2020 (a) | avr- 2020 (b) | |
| - crédits < ou = 1 million d'euros | 1,66 | 1,50 | 1,48 | 1,47 | 1,49 | 1,58 | 0,74 |
| - crédits > 1 million d'euro | 1,52 | 1,30 | 1,30 | 1,41 | 1,20 | 1,18 | 0,99 |
(a) Données révisées.
(b) Données provisoires.
(b) Données provisoires.
Encours de crédits
(crédits mobilisés, en milliards d'euros (*))![]()
(*) voir Compléments
Compléments
Les encours de crédits aux entreprises figurant dans cette publication sont ceux recensés par le Service central des risques, c'est-à-dire les crédits d'un montant unitaire de plus de 25 000 euros. Ces encours comprennent les crédits dits mobilisés, ce qui signifie qu'ils sont effectivement distribués, et les crédits mobilisables, part non consommée des lignes de crédit. Les données individuelles sont regroupées selon la taille (grandes entreprises - GE, entreprises de taille intermédiaire - ETI, et petites et moyennes entreprises - PME) et le secteur des entreprises. Les entreprises ne pouvant pas être affectées dans une catégorie de taille, selon les critères de la LME, sont reportées vers la rubrique « SCI et divers ».
Les données complémentaires concernant le financement des PME en France, les taux par catégorie d'entreprises, et la part des entreprises de moins de 3 ans (hors EI) dans l'ensemble des entreprises, sont disponibles à l'adresse suivante :
http://webstat.banque-france.fr/fr/browse.do?node=5384417
Les crédits de tous montants aux micro-entreprises (ou TPE), comprenant notamment ceux aux entrepreneurs individuels (EI), font l'objet d'une collecte spécifique disponible à l'adresse : http://webstat.banque-france.fr/fr/browse.do?node=5384934
Les sociétés non financières comprennent toutes les entreprises ayant pour activité principale la production marchande de biens et services non financiers à l'exclusion des entrepreneurs individuels.
Les taux d'intérêt recensés dans la présente publication concernent les crédits nouveaux distribués aux sociétés non financières françaises par les établissements de crédit et les sociétés de financement résidentes. Les taux d'intérêt recensés sont des taux effectifs au sens étroit (TESE). Ils correspondent à la composante intérêt du Taux Effectif Global (TEG).
Les données complémentaires concernant le financement des PME en France, les taux par catégorie d'entreprises, et la part des entreprises de moins de 3 ans (hors EI) dans l'ensemble des entreprises, sont disponibles à l'adresse suivante :
http://webstat.banque-france.fr/fr/browse.do?node=5384417
Les crédits de tous montants aux micro-entreprises (ou TPE), comprenant notamment ceux aux entrepreneurs individuels (EI), font l'objet d'une collecte spécifique disponible à l'adresse : http://webstat.banque-france.fr/fr/browse.do?node=5384934
Les sociétés non financières comprennent toutes les entreprises ayant pour activité principale la production marchande de biens et services non financiers à l'exclusion des entrepreneurs individuels.
Les taux d'intérêt recensés dans la présente publication concernent les crédits nouveaux distribués aux sociétés non financières françaises par les établissements de crédit et les sociétés de financement résidentes. Les taux d'intérêt recensés sont des taux effectifs au sens étroit (TESE). Ils correspondent à la composante intérêt du Taux Effectif Global (TEG).
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Crédits par taille d'entreprises
- Publié le 15/06/2020
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Publié le Lundi, 15 juin, 2020