Crédits aux particuliers Aoû 2019

La croissance des crédits à l'habitat reste soutenue
  • La croissance des crédits à l'habitat aux particuliers se maintient à un niveau élevé en août à 6,5 %. Celle des prêts à la consommation ralentit légèrement. (+5,6 %, après +5,8 % en juillet).


  • La production mensuelle de crédits à l'habitat reste dynamique (21,3 milliards d'euros en août, après 20,8 milliards en juillet), portée notamment par les renégociations, dont la part dans les crédits nouveaux atteint 24,6 % en août, soit un plus haut depuis deux ans.
  • Le taux d'intérêt moyen des crédits nouveaux atteint un nouveau point bas (1,31 %, après 1,34 % en juillet pour les prêts à l'habitat à long terme et à taux fixe).
Encours et taux de croissance annuel (données non cvs)
(Encours en milliards d'euros, taux de croissance en %)
Encours brut Taux de croissance annuel brut
août- 2019 juin-2019 juillet-2019 août- 2019
Total 1 272 6,2 6,4 6,3
Habitat 1 053 6,3 6,5 6,5
Consommation 185 5,5 5,8 5,6
Autres 34 5,3 5,8 5,6
Variations d'encours mensuelles des crédits à l'habitat (données CVS)
(En milliards d'euros, corrigées des opérations de titrisation et pertes sur créances irrécouvrables)
Part de renégociations dans les crédits nouveaux à l'habitat (en %)
(Flux mensuels CVS en milliards d'euros, part non cvs en %)
Montant des crédits nouveaux (hors découverts, flux mensuels CVS (a))Télécharger les séries sur Webstat
(Montant en milliards d'euros, part en pourcentage)
mars- 2019 avril-2019 mai- 2019 juin-2019 juillet-2019 août- 2019
- prêts amortissables à la consommation (b) 5,7 5,3 5,5 5,3 5,8 5,7
- crédits à l'habitat 18,5 18,4 18,2 19,4 20,8 21,3
dont crédits à l'habitat hors renégociations 15,2 15,2 15,0 15,9 16,7 16,0
- part de renégociation des crédits à l'habitat, non CVS, en % (c) 17,5 17,5 17,8 17,8 19,6 24,6
Taux des crédits nouveaux (taux effectif au sens étroit, moyenne mensuelle)Télécharger les séries sur Webstat
(En pourcentage)
mars- 2019 avril-2019 mai- 2019 juin-2019 juillet-2019 août- 2019
- crédits à l'habitat à long terme à taux fixe 1,51 1,49 1,44 1,39 1,34 1,31
- crédits à l'habitat à court terme et crédits à l'habitat à taux variable 1,44 1,51 1,48 1,41 1,44 1,37
- prêts amortissables à la consommation (b) 3,84 3,96 3,99 3,81 3,71 3,83
- découverts aux particuliers (d) 5,98 5,75 5,75 5,76 5,50 5,69
a) Le calcul des données CVS fait l'objet d'une mise à jour mensuelle prenant en compte les données du mois sous revue,
(b) Hors crédits renouvelables à la consommation
(c) Ratio des renégociations non CVS sur les crédits à l'habitat non CVS
(d) Découverts : comptes ordinaires débiteurs + créances commerciales (escompte) + affacturage + crédits de trésorerie non échéancés (dont utilisations d'ouvertures de crédits permanents)
(e) Données révisées
(f) Données provisoires

Taux des crédits nouveaux à l'habitat toutes durées
(Taux effectif au sens étroit, moyenne pondérée par les flux des taux à long terme et à court terme, en %)
Complément
Les 'particuliers' forment un sous-ensemble du secteur des 'ménages' qui inclut également les entrepreneurs individuels. Sont ici présentés les seuls crédits distribués aux particuliers par des Institutions Financières Monétaires résidentes.
Les taux de croissance des encours sont calculés en corrigeant les variations d'encours d'effets ne résultant pas de transactions économiques avec la clientèle, en particulier les opérations de titrisation et les passages en perte de créances irrécouvrables. En revanche, pour des raisons techniques, les effets des variations des cours de change ne sont pas corrigés.
Les taux d'intérêt moyens pondérés ainsi que les montants de contrats nouveaux sont calculés conformément aux définitions harmonisées de la BCE. Les taux recensés sont des taux effectifs au sens étroit (TESE), ils correspondent à la composante intérêt du Taux Effectif Global (TEG). Les renégociations comprennent également les rachats de crédits.
La production des nouveaux crédits représente les nouveaux crédits octroyés, même lorsqu'ils ne sont pas encore effectivement versés à l'emprunteur. Cette méthode, commune à toutes les Banques Centrales de l'euro-système, permet de disposer d'un indicateur avancé de la production de crédits, ce qui est utile notamment pour l'analyse économique.
En savoir plus : séries longues, calendrier, méthodologie
Toutes les séries publiées par la Banque de France sont accessibles à l'adresse Webstat Banque de France

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STAT INFO -Août 2019
Les crédits aux particuliers


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Crédits aux particuliers
  • Publié le 03/10/2019
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Publié le Jeudi, 3 octobre, 2019